Assicurazione auto: 5 cose da sapere sulla polizza

Parlando di automobili, l’attenzione viene spesso rivolta alla libertà di muoversi, agli spostamenti quotidiani, alle vacanze estive o alle commissioni da compiere ogni giorno. Molto meno spontaneo risulta pensare all’assicurazione auto, ai termini tecnici che si trovano nel contratto della polizza. Ma bisogna considerare che proprio da quelle pagine dipende la protezione del conducente e dei passeggeri in caso di incidenti o di imprevisti sulle strade.

Chi guida ogni giorno tende a dare per scontato l’obbligo assicurativo, rinnova automaticamente il contratto anno dopo anno, senza soffermarsi davvero su ciò che sta pagando. Il risultato è che, nel momento in cui succede qualcosa, vengono messe in evidenza alcune domande: cosa copre esattamente la polizza? Per quale ragione il premio ha subito dei cambiamenti alla scadenza successiva? Ecco, quindi, alcuni elementi essenziali da tenere presenti prima di firmare o rinnovare una polizza per la propria auto.

1. Che cosa copre davvero la polizza auto

Il primo passo consiste nel comprendere con precisione che cosa copre la polizza auto. Molti automobilisti si fermano alla verifica del costo annuale, senza un’analisi delle garanzie riportate nel contratto. Ma è proprio sulle coperture che si basa la sicurezza economica in caso di sinistro.

La responsabilità civile verso terzi rappresenta l’asse portante dell’assicurazione: copre i danni causati ad altre persone o alle loro cose quando si è ritenuti responsabili di un incidente. Già qui, però, emergono aspetti che andrebbero letti con attenzione, come i massimali e le esclusioni specifiche.

Oltre alla responsabilità civile obbligatoria, molte polizze prevedono garanzie aggiuntive dedicate alla tutela del veicolo o del conducente. Si passa dalla copertura per gli infortuni del conducente alle formule che intervengono in caso di eventi atmosferici, vandalismi o danni.

2. Il peso dei massimali

La voce relativa al massimale fa riferimento al limite massimo fino al quale la compagnia risarcisce i danni provocati a terzi. Un massimale elevato comporta un premio più alto, ma consente di affrontare con maggiore tranquillità eventuali incidenti gravi, in cui i danni a persone o cose possono raggiungere importi molto importanti.

Di fronte all’idea di risparmiare un po’, qualcuno potrebbe essere tentato di scegliere i massimali minimi consentiti. Una scelta del genere, però, espone al rischio che, in caso di danni di grande entità, la parte eccedente resti a carico diretto dell’assicurato.

3. Garanzie accessorie che servono davvero

Una delle domande più frequenti riguarda la convenienza delle garanzie accessorie: furto e incendio, eventi naturali, assistenza stradale, tutela legale e così via. Ogni opzione ha un costo aggiuntivo, perciò bisogna chiedersi quali siano davvero utili rispetto all’auto, alla zona in cui si vive e alle modalità di utilizzo del veicolo.

Per un’auto nuova, magari acquistata con un finanziamento, molte persone preferiscono affiancare alla copertura di base una garanzia contro furto e incendio, a volte estesa anche agli eventi atmosferici come grandine o allagamenti. Chi parcheggia spesso in strada o in aree affollate può valutare una copertura che intervenga in caso di atti vandalici.

L’assistenza stradale si rivela spesso utile per chi percorre molti chilometri o usa l’auto per viaggi lunghi: grazie alla possibilità di contare su un carro attrezzi e su servizi di supporto in caso di guasti, si può stare più tranquilli in caso di spostamenti frequenti.

4. Classe di merito e storico di guida

Alla base della cifra che compare al momento del preventivo c’è una valutazione del rischio legata a vari elementi. La classe di merito è uno dei fattori più evidenti. Chi non causa sinistri per diversi anni vede generalmente migliorare la propria posizione, con una riduzione del premio. Al contrario, incidenti con responsabilità possono portare a un peggioramento della classe e a un aumento del costo della polizza.

Anche lo storico di guida è rilevante: il numero di sinistri negli anni, la frequenza nell’uso del veicolo, eventuali sospensioni della patente. A questi aspetti si affiancano elementi legati all’auto, come alimentazione, potenza e valore di mercato. Un’auto molto potente, guidata da un automobilista giovane con poca esperienza, viene considerata più rischiosa rispetto a una vettura di piccola cilindrata condotta da chi ha alle spalle molti anni senza incidenti.

5. Durata e rinnovo della polizza

Nella maggior parte dei casi la polizza ha una validità annuale, con decorrenza e scadenza indicate chiaramente nel certificato. Le compagnie, in genere, inviano un avviso con il nuovo premio, lasciando al cliente la libertà di accettare, modificare le garanzie oppure cambiare.

Per questa ragione, nei mesi che precedono la scadenza, è importante valutare se il valore dell’auto è cambiato e capire se alcune coperture aggiuntive siano ancora adatte alla propria situazione. Può essere il momento giusto per alzare i massimali o ridefinire il pacchetto di garanzie.